海南七星彩规则及玩法:海南七星彩开奖结果

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“保險+健康管理”模式加持 平安?;窠?000萬用戶信賴

海南七星彩开奖结果 www.xhwhv.com 2019-06-03 14:02:34 來源:第一財經 作者:一沐 打印 字號:  

  近年來,保險行業各家公司的重疾險產品同質化現象由來已久。在大量同質化產品競爭的保險市場,如何尋求差異化服務,打造自身的產品競爭力,成為各個保險公司贏得市場的探索方向之一。

  隨著中國人癌癥和重大疾病發病率越來越高,且呈現年輕化趨勢,重疾險客戶健康保障意識越來越強,對保障型產品及服務的需求也越來越高。

  針對這一客戶需求變化,2016年,平安集團旗下平安人壽聯合平安健康險,從客戶實際需求出發,探索保險產品創新,搭建了“保險+健康管理”模式,推出“平安福+平安RUN”組合,將保險保障與健康管理緊密結合,對傳統保險保障服務進行了拓展。這一大膽的嘗試,也讓平安人壽主力產品平安福保險產品計劃贏得了客戶的青睞。數據顯示,2013年上市至今,平安福全系列累計銷售件數近2000萬件,2014年-2018年首年保費收入(FYP)快速增長,年復合增長率高達55.3%,市場占有率位居行業前列,成為市場上重疾險客戶的首選產品之一。

  多次賠付、輕癥漲保額,平安福保障不斷擴圍

  在眾多的重疾險案例中,有這樣一個故事被業界拿來驗證多次賠付的產品優勢。東東(化名)大學畢業后來到廣州工作,出于孝心,在母親節的時候,給媽媽買了一份重疾險(單次賠付),投保三年后東東媽被確診了甲狀腺癌,順利拿到了保險公司20萬的保險賠償金,保單合同也隨之終止。東東見母親又處于“裸奔”的狀態,趕緊想著給母親再買一份重疾險,結果被保險公司拒保了。

  目前,東東遇到例子不在少數。對于曾經有過重大疾病史的客戶,保險公司拒保的情況時有發生。像這樣的大病客戶,則被排除在保險之外。實際上,目前癌癥的五年生存率為40%左右,就算過了五年生存期復發率也有10%。也就是說,過完五年后得過癌癥的人還有10%的人會面臨復發和轉移。對于那些希望繼續得到大病保障的人來說,能夠有多次賠付的產品,不僅給后續治療帶來了基本保障,也可以減少自己家庭的負擔。

  平安福即是這樣的一款產品。據悉,平安福(2019)保險產品計劃覆蓋100種重疾和30種輕癥。發生合同約定的輕癥,最多3次賠付,每種輕癥限給付1次,且不影響100種重疾的給付。70周歲保單周年日前,每發生一次輕癥,身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%,最多可增加60%??突ь凈級裥災琢齪?,在首次申請賠付后,在符合條款約定的情況下,可獲得額外第2、3次賠付,有效應對惡性腫瘤復發、轉移等情況。

  此外,平安?;咕哂謝礱夤匕奶氐?,客戶一旦發生約定事故,免交除一年期險種外豁免保險期間內剩余的各期保費,保障繼續有效。2015年1月,東莞的C先生,經過多家保險公司的產品比較,他最終為自己投保平安福保險產品計劃。該保單涵蓋壽險、重疾險、特疾險、意外險、醫療險。同時,C先生購買了豁免重疾C12、豁免C特疾15,保障覆蓋較為全面。2018年9月,C先生被確診為右上肺微小浸潤腺癌。保險代理人第一時間趕往醫院探望,了解具體情況后及時向平安人壽理賠部門報案。隨后,平安壽險理賠部門迅速成立專屬服務C先生的臨時重案管理組,并安排理賠人員前往醫院進行客戶慰問、資料收集,高效推進該案的調查核實及理賠申請工作。經審核確認,C先生本次疾病達到重疾賠付標準,獲賠500萬元重疾理賠金,并豁免后續保費1024萬元。

  “保險+健康管理”模式為健康保障加碼

  值得注意的是,有數據表明,目前中國人的癌癥以及心臟病、腦血管病、呼吸系統等慢性疾病發病率越來越高,且呈現年輕化趨勢。在此背景下,保險客戶對重疾險產品也呈現出多樣化的需求。

  從客戶需求出發,保險公司開始積極推進產品創新,除了提供基本的保險保障,還通過增加健康管理服務的形式,幫助客戶養成健康的行為習慣,有效管理疾病發生,節約治療費用,降低并發癥的危險。

  2016年,平安人壽聯合平安健康險,探索“保險+健康管理”模式,率先在業內推出“健康行平安RUN健行天下”計劃(文中簡稱“平安RUN”),將保險保障與健康管理緊密結合,對傳統保險保障服務進行了拓展。這種“保險+健康”的模式旨在改變傳統保險只為客戶提供經濟補償的后端保障機制,把對客戶的健康管理前置,是平安人壽踐行“產品+”戰略的重要舉措。

  一直以來,傳統的保障型保險產品往往被視作健康風險管理的“后防線”,在疾病或身故發生后提供經濟補償。如果保險公司不僅可以提供經濟上的健康保障,還可以幫助客戶改變不良的生活習慣,保持健康生活,從而減少風險發生的概率,將實現保險公司和客戶的雙贏。

  事實上,科學研究也表明,除了年齡、生活環境等因素,缺乏運動、不良飲食和吸煙三種不健康的生活方式,會引發癌癥、糖尿病、肺病及心臟病等四種慢性病。而缺乏運動、不良飲食、吸煙這三個大因素,可以通過自身生活習慣的改變而改變。也就是說,如果保險公司能夠創建一套機制,鼓勵客戶改善不良生活方式,就可以降低客戶發生風險的概率。

  該計劃與平安人壽旗艦保障產品平安福、守護福等保險產品進行結合,指定保險產品的被保險人可參與平安RUN計劃。平安RUN設置周月年三重運動目標,長短結合、由易到難,達成相應運動步數即可獲得相應獎勵。周獎勵、月獎勵容易達成、獲得頻率高;年獎勵跟責任結合,達成則提升保險的保障額度。通過這一設置將運動的成果與客戶購買的保險相關聯,最終實現在保障端。

  業內專家表示,以“平安福+平安Run”的為代表的“保險+健康”模式,已成為保險業內的一股潮流。目前,除平安人壽外,中國人壽、中國太保、中國太平等諸多險企也在進行“保險+健康”的創新實踐,這一模式的探索料將繼續深入。

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