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產險業由盈轉虧 險企如何突圍?16年老牌財險動作頻頻 “保險+科技”轉型有了樣本

海南七星彩开奖结果 www.xhwhv.com 2019-05-31 13:50:58 來源:海南七星彩开奖结果 作者:鶴軒 打印 字號:  

  上海中心中國大地保險總裁陳勇的辦公室里,一張滿是數據圖表的液晶顯示屏幾乎占據整個墻面。陳勇指著不斷跳躍的數字告訴券商中國記者,“2000多家分支機構每天做多少業務,業務來源于哪里,成本支出情況如何,都可以第一時間了解到?!?br />
  這是中國大地保險科技轉型的一個縮影,亦是財險業整體由盈轉虧背景下創新突圍的一個典型樣本。2018年,連續8年承保盈利的產險業迎來了首個承??魎鵡?。財險高管面臨同樣的困惑——未來如何突圍?

  “這幾年行業環境變化很大,為了適應環境和市場變化,大地保險幾年前就在探索推動‘保險+科技’轉型?!?陳勇近日接受券商中國記者獨家專訪時表示,目前大地保險已不再是一家單純的產險公司,而是正圍繞客戶財險需求構建車金融生態圈和綜合經營服務體系。

  最大架構調整,“調”什么?

  中國大地保險是中再集團旗下唯一財險直保公司,注冊資本金約151億元。2018年,大地保險保費規模426.22億元,在88家財險公司中排名第五名,市場份額從2015年的3.16%上升至3.6%。

  這家成立16年的老牌險企,近年來創新動作頻頻:率先啟動車險精細化改革,主動砍掉20億“垃圾”業務;推動完成全面架構調整;一次性引入8家戰投……

  陳勇表示,公司自2016年開始探索轉型,2017年確立了“科技驅動下的客戶綜合經營”目標。實現這一目標主要有三大實施路徑:新模式要聚焦客戶需求,推動發展模式轉變;新業態聚焦布局,做大產業鏈;新系統聚焦科技,注重運用科技重塑運營流程和提升運營效率。

  如此大規模的轉型離不開流暢的組織架構支持。以管理流程為例,傳統險企一般是產品線管理模式,隨著客戶消費模式從線下步入線上,這種模式在滿足市場需求方面逐漸捉襟見肘。

  陳勇說,大地保險曾在2015年嘗試渠道線模式,最終在2016年確定客戶中心模式,并配套啟動了公司成立以來最大的一次架構調整。在這次架構調整中,公司組織架構、人員考核全部按照客戶類別進行劃分,設立了個人客戶中心、團體客戶中心、創新孵化中心、共同資源中心四大中心,總公司先調整,然后逐步推至分公司、支公司。

  在架構調整中,客戶需求導向和創新被擺在非常重要的位置。大地保險去年起專門設立高額創新獎勵,所有員工都可申請發起創新項目。在陳勇看來,沒有創新就不會有振興?;肪吃詒?、客戶在變、對手在變,要求公司必須適時地轉變理念,不斷對商業模式、運營、業務、產品、技術等進行創新。

  陳勇說,公司目前基本已形成較為成熟的系統架構及運營模式。從全國落地情況來看,改革進展順利。大家都覺得改了之后比沒改之前專業性更強了,管理更順暢了,和客戶對接的思路目標也更明確了。

  多路徑構建車金融“生態圈”

  隨著新車市場的遇冷,以及車自動駕駛等技術對汽車安全進化程度的加深,傳統以車險為主的財險業盈利模式不僅面臨巨大挑戰,未來市場前景也面臨不確定性。

  陳勇表示,大地保險幾年前已經開始著手做大產業鏈、發展非車險,調整保險生態新增長點。保險外部經營生態變化和金融科技快速發展,公司經營不能僅盯著保險做保險,而是應該圍繞客戶需求將保險鏈接到客戶生活中去。公司正圍繞客戶需求開展產業鏈延伸,在消費金融板塊、保險板塊、科技板塊、生活板塊等四大板塊進行布局?!暗比?,這種生態鏈接不是無邊界的,而是始終圍繞客戶的保險保障需求來展開?!彼?。

  他進一步說明稱,客戶的需求是多方面的,除了車險需求,還有醫療保障、理財需求。目前大地保險正圍繞客戶的“保險、用車、生活”,構建起“以保險為核心,相關產業為支撐”的車金融生態圈,從單純賣車險轉向到為車險客戶提供更多保障,例如提供“車險+意健險+財險”這樣“1+N”的綜合服務。

  一方面,大地保險近兩年大力拓展產業鏈布局。保險板塊旗下擁有大地保險代理公司,生活服務板塊旗下有大地電商公司等,消費金融板塊下設立了大地金融科技公司。此外,中國大地保險去年一次性引入8家戰投。目前,公司正在推進與八家新股東的戰略合作,以期通過股權紐帶加深企業之間的聯系,推進產業鏈上下游生態圈建設。

  另一方面,大地保險也在調整業務結構,車險業務占比近年來持續下降,由2016年78.8%降至2018年的64.3%,同時非車業務占比在逐年提升。陳勇表示,推進傳統業務專業化的同時,公司今年正積極布局健康險、消費信貸保證保險等業務。今年大地保險在公司內部進一步單獨成立了健康險部和信用保證險部,以配合大非車戰略的推進。

  健康險方面,目前大地保險正在著手開發一些尚不在保險公司賠付范圍內的慢性病產品,同時也正通過保險科技、外部合作發現更多應用場景,推動滿足定制化的場景需求。

  個人貸款保證保險產品“大地時貸險”采用由保險公司為保險人、客戶為投保人、銀行等資金方為被保險人的業務模式。截至2018年底,該業務在全國29個省份,110個城市設立門店近兩百家,2019年亦將進一步擴大布點和保費規模。

  每年科研投入逾億元,產品上線周期縮短至以周計

  現代商業競爭離不開大數據和新科技??萍幾謀淞吮O盞墓郝蚍絞?,讓消費者在線上就可以完成整個交易。陳勇說,中國大地保險的數字化轉型,正是為了順應客戶購買方式變化進行的由內而外的保險科技革新,絕非技術手段應用的淺嘗輒止。

  據介紹,大地保險去年投入上億元用于科技應用和轉化。IT人員從幾年前的30多人快速增至現在的300多人,加上800多外包人員,目前參與公司科技轉型的技術人員總數超1000人。

  以數據應用為例,陳勇說,公司積極對接三方征信平臺及大數據公司,目前已積累包括個人屬性、三方征信等種類豐富的底層基礎信息,客戶標簽多達1000多個,用于模型輸入的衍生變量近4000個。在智能應用環節,智能機器人服務完成率72 %,智能回訪月均案件10萬,成功率92.87%。

  在大地保險新布局思路下,舊系統早已遠遠不能滿足業務發展需求。2016年,大地保險開始打造新的核心系統。經過兩年多時間的搭建迭代,今年5月,第四代保險核心業務系統“筋斗云”在15個省分支公司上線。預計在今年7月,新系統將全部替代原先的老系統,完成全國36家分公司的上線切換。

  陳勇說,這是國內第一家真正意義上的“產品工廠”,運用該系統后,操作效率提升40%以上,可以快速響應市場需求完成產品配置,并可靈活應對差異化的客戶需求,產品上線周期從一個月縮短至以周計,簡單的產品未來一分鐘就可以實現實時對接。

  他同時表示,今年公司正按照“線上化、數字化、智能化”要求持續重塑客戶經營模式,同步推進的科技轉型項目達到25個項目,涵蓋精準營銷、客戶畫像、產品定價、智能理賠等多個環節。例如2019年力爭實現智能機器人服務完成率達到75%?!昂笮夠岵歡賢瞥齙钅?,一年后公司前后端80%的管理流程預估可實現科技化?!?陳勇說。

  “保險科技發展勢頭正在蔓延,新的保險科技生態系統正在形成中。推動保險企業由資本驅動型向科技驅動型轉變,通過科技手段讓保險化繁為簡,有利于實現保險企業和用戶的雙贏,共推行業發展?!彼?。

關鍵詞: 券商 金融


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